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監管趨嚴,小貸公司怎樣才能合理提升催收效率?

發布時間:2017-12-26 瀏覽次數:48 來源:

作為風控最後一環的催收,一直缺乏配套的政策法規,遊走在灰色地帶。今年5月,《深圳市網絡借貸信息中介機構催收行為規範》為網貸催收行為劃定了十條“軍規”。在合規變得越來越重要的今天,催收如何突破固化的體製,用技術的手段提升催收效率,是大家最為關心的話題。



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新政下的催收解讀



目前,上海和深圳都出台了一些相關政策。業內人士指出,該政策的出台確實限定了很多之前被廣泛存在的野蠻催收手段但任何規則都是一把雙刃劍,對於那些善於鑽空子的老賴來說,會加大了催收成功的難度。


第一,催收人員的情緒管理。雖然針對催收工作製定了很多規章製度,但是催收人員都是有不是機器,都會有情緒,催收員都有可能在一瞬間爆發,那麽,綠色催收到底要怎麽做?


第二,催收政策相繼出台,依然使用傳統模式去催收,成本一定會提升。


第三,管理乏力,足夠的人力可以解決審查的覆蓋,但如此龐大的人力要管,各式各樣的績效管理,各式各樣的提成,各式各樣的KPI,管理是一個非常龐大的課題。


還有審核的滯後,無法時時獲知在線每個業務人員的操作,發現問題時違規已產生。通常是客戶投訴了,你才知道他違規了。


因此,在保證合規的前提下,現階段的催收該如何做?強硬的投訴會影響公司的聲譽,會讓你踩到合規,我的建議,用科技去改變它。



2F
科技化催收



常見的做法,聲文識別。這是第一步,每天所有的電話錄音直接轉成文本,文本出來之後轉成關鍵字,所有關鍵字出來問題就一目了然。


第二步,實時監控,聲文識別的好處是覆蓋率百分之百,不需要鋪這麽多的稽核人員,不需要每個人都要坐飛機出去,非常及時。


第三步,情緒識別,當催收人員的情緒有起伏的時候,提醒他應當立刻掛機。



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如何用科技手段提升催收效率呢?



舉個例子,催收人員催收時,係統可以自動掃描電話信息,加有效號碼標記反饋,同時外呼多路號碼,讓業務人員每刻的等待有意義。而且係統自動撥號,也節省了人工撥號時間。


在大數據支持之下,可以把每個案件做標記。同時,這個電話在網絡上是否曾經留下軌跡,比如它是不是外賣,是不是中介,是不是欺詐,都可以查詢到。


這些標記的號碼放在係統裏,催收人員的熒幕上會現出這個人的資料。


如何提升催收效率,還有一個方法,係統根據曆史數據,自動分析案件的回收方式及話述。


催收是漏鬥,最前端量是最多的,所以早期的做法,第一件事情絕對是建模,把客戶分層出來,一萬個案件我分出哪些是好案件,哪些是壞案件。好的案件我認為催收人員不需要做過多的談判,把它放到外呼係統就可以了。


互聯網下的催收也可以優化各個業務環節。比如短信群發,用大數據掃描,剔除一些有問題的客戶,剩下有價值的,你可以用自動外呼去判斷號碼當前的狀況,也可以跟電商合作。


未來的趨勢一定是人工智能,目前國外市場上正在研究使用智能算法驗證和分類客戶的在線足跡,自主學習客戶行為以匹配更多的客戶行為習慣,從而獲取更多的信息,管理談判和付款流程,實時采集事件記錄,降低成本,高效合規。



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貸後風險管理



貸後不止是簡單的催收,還涉及到策略以及建模。


第一,建立風險分層模型,利用評分機製,高效識別客戶風險以采取差異化的催收策略,盡早發現高風險客戶,降低壞賬損失。


第二運用知識圖譜,建立動態社交模型。人員的關係網絡查詢是根據待查詢人的姓名及手機號,來獲取曆史記錄中該客戶與哪些人存在的關聯關係,通過模型計算構建所有的聯係人以及與聯係人有共同借貸者之間的關係,並生成可視化的網絡。再將網絡關係與人員管理係統集成,如當點擊某聯係人的結點時,能夠自動顯示該聯係人的詳細信息,實現二階、三階,甚至四階人員關係推理,來提升失聯查找能力。


第三,建立動態產能模型,透過可控的產能目標提升催收人員的素質以及技能,靈活應對因景氣循環所催生的工作強度以及績效壓力。


好的催收人員都有很強的查找能力,市場上不容易找到這類人才,一旦找到該如何管理?可以用產能模型來劃分催收員的級別,之後會有一係列的培訓,以防止人才缺失時有活水補上去。


針對高賬齡賬戶的部分就牽涉到委外,現行的委外有自身的劣勢,比如小貸逾期案件的高催收難度高,新興公司沒有足夠的渠道和經驗來保證處理質量;市場上相對催收難度低的銀行類案件(房貸、信用卡)供給充足,對於小貸案件有明顯的擠出效應。


因而,怎樣選擇委外公司,一是,通過信息整合,平台集中整合全國範圍內資產管理公司、為資產處置端提供豐富的委外資源;二是,以資產平台透明競爭的方式發現真實的市場傭金率、資產包價格。


總的來說,催收絕不是一個簡單的做法,如果你一直在用傳統的催收模式,不停地打電話,終會淘汰。


催收是個商業行為,無論風控做得多好,是不可能有零壞帳的,現行環境下,政策也好監管也好,對催收行業來說是利好的,我覺得時機到了,催收行業仍有巨大的潛力可待開發。

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