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河北省人民政府關於促進小額貸款公司持續健康發展的意見

發布時間:2015-12-14 瀏覽次數:415


近日,河北省人民政府頒發了關於促進小額貸款公司持續健康發展的意見,分別在小額貸款公司市場準入、經營領域、業務品種、融資渠道上提出了詳細意見。有啥變化,請詳細戳下文↓↓↓


河北省人民政府

關於促進小額貸款公司持續健康發展的意見(試行)


各設區市人民政府,省直管縣(市)人民政府,省政府有關部門:

為大力發展普惠金融,改善“三農”和小微企業金融服務,支持和促進我省經濟社會發展,結合我省實際,提出如下意見:


一、適當放寬市場準入


(一)規範有序設立新的小額貸款公司。重點鼓勵在監管機構健全、監管能力充足地區設立小額貸款公司。在堅持主發起人本地化原則的基礎上,促進發起人股東多元化發展。引進境內外金融機構、具有先進小微金融經營模式的機構、相關外商投資機構以及實力雄厚、信譽良好、經營規範的大型企業或境內外主板、中小板、創業板上市公司,在我省參與設立小額貸款公司,可作為發起人與當地股東合資注冊1億元以上的小額貸款公司;獨資注冊的,注冊資本需在2億元以上,不受注冊地名額限製;注冊資本低於1億元的,可通過並購重組我省現有小額貸款公司方式進入。


(二)適度提高單一持股者持股比例上限。新設小額貸款公司主發起人持股比例不得低於注冊資本總額的20%,單一主發起人不得超過注冊資本總額的40%,雙主發起人合計不得超過注冊資本總額的49%。實力雄厚、信譽良好、經營規範的大型企業發起設立小額貸款公司,經批準,其持股比例上限可適當放寬。除主發起人外,其餘單一自然人、企業法人、其他經濟組織及其關聯方持股比例原則上不得超過30%,且最高不得超過主發起人持股比例。


(三)鼓勵經營規範、內部管理完善的小額貸款公司增資擴股、優化股權結構。對注冊資本達到1億元的小額貸款公司,單筆貸款金額50萬元以下的貸款占比可按不低於70%考核,但單戶最高貸款額度不得高於500萬元。


二、適度擴大經營區域


(一)經設區市政府審核批準,報省金融辦備案同意,注冊資本8000萬元以上且為股份有限公司的,允許在其注冊地設區市範圍內經營。


(二)允許經營規範、符合條件的小額貸款公司設立分支機構。注冊資本8000萬元以上的小額貸款公司,經設區市政府審核批準,報省金融辦備案,可在本縣(市、區)範圍內設立1家分支機構,注冊資本每增加2000萬元,可相應增設1家分支機構;對於兼並重組其他縣(市、區)小額貸款公司的,取消被兼並小額貸款公司法人資格,作為分支機構在該縣(市、區)開展業務。對分支機構的設立、監督、管理,實行經營地和總公司注冊地政府雙監管。已設立分支機構的小額貸款公司經營出現較大問題的,由批準機關和分支機構所在縣(市、區)政府按相應程序撤銷該家小額貸款公司的分支機構,並妥善處理相關善後事宜。


三、逐步擴展業務品種


(一)分級擴展業務範圍。經自願申請和縣(市、區)、設區市金融辦推薦,省金融辦核準小額貸款公司開展小額票據貼現經紀、股權投資(並購)、債權投資和融資谘詢等業務。股權投資所占比例一般不超過注冊資本的30%;對科技小額貸款公司向小微型科技企業投資的,可不超過注冊資本的49%。支持經營規範、符合條件的小額貸款公司申請金融業務許可或資質,金融業務由歸口主管部門和小額貸款公司監管部門共同監管。


(二)鼓勵業務創新。對符合條件的小額貸款公司,經省金融辦及相關業務主管部門批準,可開展資金調劑、應付款保函、小微企業私募債、融資租賃、股權投資基金、互聯網金融等創新業務試點。引導小額貸款公司創新多種業務模式,引進國內外先進的微貸技術,改進信貸流程、提高風控能力,大力發展小額消費貸款和小額信用貸款,提高多層次、差異化信貸服務和市場競爭能力。將業務模式創新作為金融貢獻獎勵評比的重要依據。


四、有序拓寬融資渠道


(一)拓寬融資渠道。允許經營規範、符合條件的小額貸款公司引入優先股股東、向主要法人股東(持股比例達到15%以上)定向借款、參與小額貸款公司之間資金調劑、與金融機構探索新型融資方式。鼓勵符合條件的小額貸款公司通過多層次資本市場掛牌上市、發行私募債和中小企業集合票據、資產轉讓、資產證券化、股權質押貸款、小額再貸款等方式,進一步拓展融資渠道。


(二)提高融資杠杆率。對經營規範的小額貸款公司,在與相關銀行業金融機構自主協商的基礎上,進一步提高融資能力,更好地支持“三農”和小微企業發展。小額貸款公司通過向銀行借款、主要股東借款、資產轉讓、同業資金調劑等方式開展債務性融資,各項融資比例之和最高不得超過淨資本的200%。具體比例由省金融辦根據小額貸款公司評級結果和融資情況分等核定。


(三)規範融資條件與申報程序。小額貸款公司可引入優先股股東,須是法人股東且數量不得超過3個,合計持股比例不得超過50%,單一持股比例不得低於10%,2年內不得退出。向主要法人股東定向借款的金額,不得超過該法人股東對小額貸款公司淨資本出資額的2倍。創新融資方案應報省金融辦審核同意,設區市、省直管縣(市)主管部門負責組織監管,每季度向省金融辦報告行政區域內小額貸款公司通過各種渠道融資情況。


(四)加強融資風險管理。各級小額貸款公司主管部門要製定管理製度,加強融資管理,確保按規定的渠道和比例進行融資。銀行業金融機構及其他資金融出方要加強對融資資金的管理。嚴禁小額貸款公司及相關資金融出方利用上述融資渠道進行非法集資或變相吸收公眾存款;嚴禁小額貸款公司法人股東通過接受第三方委托、向第三方融資等形式,以非自有資金向小額貸款公司出借資金。


五、穩步推進行業重組並購


(一)鼓勵現有小額貸款公司之間兼並重組。支持資產質量較差、抗風險能力較弱的小額貸款公司,通過股權轉讓、兼並重組等方式,引進有實力的新股東和新的管理團隊。小額貸款公司及其主要股東、企業、金融機構,通過收購股權或公司合並等方式兼並重組其他小額貸款公司的,新股東及關聯方持股比例可按本意見放寬,相應擴大經營區域。


(二)鼓勵有意願的小額貸款公司探索開展不良資產處置工作。允許小額貸款公司按最高不超過不良貸款總額30%的比例實施債轉股,但與其他股權投資合計不得超過小額貸款公司淨資本30%;探索開展小額貸款公司不良貸款打包轉讓試點,支持有實力的大股東回購不良資產,小額貸款公司受托清收不良資產。支持小額貸款公司不良貸款通過金融資產交易平台掛牌轉讓,提高運用市場手段化解不良貸款能力。


六、提高服務能力


(一)健全小額貸款公司高管和從業人員準入和退出機製。進一步完善高管人員任職資格核準,優化高管人員約談製度,切實發揮好高管人員的直接責任人作用。建立小額貸款公司從業人員執業資格認證製度,提高從業人員綜合素質。小額貸款公司高管人員及其他從業人員應按照有關要求在規定期限內取得相應的任職資格和執業資格。


(二)完善省級信息化管理平台。探索建立小微金融服務股份公司,搭建小額貸款公司之間資金調劑平台,為小額貸款公司提供再融資、電商服務、產品創新等方麵的服務,承辦我省小額貸款公司監管係統運行和技術支撐,協助做好非現場監管工作。


(三)強化行業服務。省小額貸款協會深入開展行業信用評價和自律檢查活動,對違規會員單位予以懲戒。加強對國內外先進小額信貸技術的引進和推廣,提升小額貸款公司高管人員和從業人員的經營理念、經營技能和風險意識,循環開展全員培訓。


七、加強行業監管


(一)建立健全省市縣監管體製。按照《河北省人民政府關於建立健全地方金融監督管理體製的實施意見》(冀政〔2014〕114號)文件要求,加大投入力度,配備與工作相適應的人員。著力發揮縣、鄉基層政府的監管與風險處置能力。根據年審、評級分類、非現場監管情況,強化小額貸款公司優勝劣汰機製,實施分類監管。對監管力量不足的,不再新設小額貸款公司,現有小額貸款公司不擴展新業務。


(二)建立健全現場監管長效機製。全麵加強合規性、真實性檢查,開展小額貸款公司信息公開披露製度試點。以防範表外業務風險為重點,加強年度審計、監管評級、現場非現場檢查工作,推動多層次、多方式社會監督。


(三)把混業經營作為監管重點。對分別經營小額貸款公司、典當行、擔保公司業務或分別持有多業態股份的企業,應重點監管,防止風險相互傳導。建立金融辦、工業和信息化、商務等部門監管協調協作機製,定期召開協調會議,開展聯合檢查,摸清底數,溝通信息,分析評估。新設機構審核要相互征求意見,提供相互交叉持股和實際控製人情況。


(四)健全退出機製。對審計、考核和日常監管中發現小額貸款公司有非法吸收公眾資金、發放高利貸或變相超額提高貸款利率、賬外經營、違規融資、違規放貸等重大違法違規行為,或拒不接受監管的,各級監管部門要組織工商等相關部門嚴肅查處,依法責令其停業整頓。對確實經營不善、風險較大、情節嚴重的,依法實施關閉清算、工商注銷等市場退出措施,或由實力強、經營規範的小額貸款公司兼並重組。


八、優化發展環境


(一)按照“以服務‘三農’和小微企業為宗旨,從事小額貸款、小微金融服務的新型地方金融組織”的定位,小額貸款公司涉及的財務報表、核算、信貸等業務和符合規定的有關政策,參照金融企業執行。小額貸款公司兼並重組符合稅法規定的可享受遞延納稅政策。


(二)各級國土資源、工商、房管、車管等相關單位參照對銀行業金融機構的政策,為小額貸款公司辦理工商登記、抵(質)押登記等事項提供便捷服務。


(三)建立健全小額貸款公司小企業貸款風險補償和涉農貸款增量獎勵機製。落實《國務院關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若幹意見》(國發〔2010〕13號),對小額貸款公司發放的小微企業、涉農、扶貧、助殘和科技型中小企業貸款出現損失,經確認後,按比例給予補償。

河北省人民政府

2015年9月11日

 

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