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浙江出台小貸公司監管新政,拓寬經營範圍

發布時間:2015-12-14 瀏覽次數:353

為了探索解決小貸公司試點和發展中的瓶頸性問題,進一步發揮“支農支小”的生力軍作用,浙江省金融辦日前下發了《關於促進小額貸款公司創新發展的意見》(以下簡稱《意見》)。相比此前的監管政策,《意見》在引導貸款投向、優化股權結構、擴大經營範圍等多方麵作出了調整。


如在貸款投向方麵,《意見》規定,小貸公司投向單戶100萬元(含)以下的小額貸款和500萬元(含)以下的涉農貸款(按照人民銀行、銀監會的統計口徑)不得低於貸款餘額的70%,各設區市主城區小貸公司前述比例不得低於50%。


在優化股權結構方麵,《意見》將小貸公司主發起人及其關聯方入股比例上限由先前的30%擴大到45%;小貸公司主發起人為上市公司或為同一實際控製人的優質企業,其持股比例上限可擴大到60%。


在經營範圍方麵,《意見》一方麵強調小貸公司應始終堅持小額貸款業務為主營業務,但同時也可適度地擴大業務範圍,如向金融機構融入資金、資產轉讓業務、辦理商業承兌、為小貸公司自身融資提供相應擔保、企業財務顧問、代理銷售業務;、買賣債券、股票等有價證券、開展一定比例的權益類投資、開展企業資產證券化業務、發行債券、與信譽優良的互聯網企業合作開展網絡小額貸款業務。


《意見》還指出,要加快建立全省小貸公司公共信息服務平台,推進全省統一、規範的小貸公司業務、財務綜合管理係統和信息查詢係統,為全省小貸公司提供信息技術支撐、數據集中存儲、人員培訓、信息披露、信用評價和風險管理等服務。


附:


浙江省金融辦關於促進小額貸款公司創新發展的意見

浙金融辦〔2015〕75

各市、縣(市、區)人民政府,省級有關單位:


為促進我省小額貸款公司(以下簡稱小貸公司)規範、健康和創新發展,積極探索解決小貸公司試點和發展中的瓶頸性問題,進一步發揮“支農支小”的生力軍作用,經省政府同意,現提出如下意見:


一、堅持“支農支小”的市場定位,實行分類監管


1.堅持“支農支小”特色化發展定位。始終遵守“小額分散、支農支小”的基本原則,發揮小貸公司“機製靈活、快捷高效、服務優質”的比較優勢,為實體經濟提供差異化金融服務。按照“分類監管、扶優限劣、正向激勵、規範發展”的導向,把小貸公司培育成定位清晰、特色鮮明、競爭力強的金融性貸款公司或非存款類放貸組織,成為服務縣域小微企業和“三農”的新型農村金融組織的有機組成部分,實現持續健康發展。


2.引導和優化貸款投向。根據縣域經濟的發展水平和小額貸款的實際需求,適度調整單戶小額貸款額度的規定。小貸公司投向單戶100萬元(含)以下的小額貸款和500萬元(含)以下的涉農貸款(按照人民銀行、銀監會的統計口徑)不得低於貸款餘額的70%,各設區市主城區小貸公司前述比例不得低於50%。嚴禁小貸公司拆分或變相拆分貸款。鼓勵小貸公司根據目標客戶群體實行差別化利率定價,逐步降低融資成本,加大惠農惠企力度。


二、強化大股東牽頭作用,完善公司治理結構


3.優化股權結構。小貸公司主發起人及其關聯方入股比例上限擴大到45%;小貸公司主發起人為上市公司或為同一實際控製人的優質企業,其持股比例上限可擴大到60%。小貸公司一般股東最高持股比例可擴大到20%,取消法人股東、本地股東總持股比例51%以上的限製,高管和員工持股最低比例可適當放寬。支持實力強、信譽好的電子商務公司投資設立互聯網小貸公司。


4.規範內部治理。小貸公司應當遵循穩健經營的理念,建立和完善與公司規模、業務範圍相匹配的公司治理結構,公司股東會、董事會、監事會與經營層要建立健全有效的監督和約束製衡機製。大股東要切實發揮牽頭作用,處理好與其他股東、管理團隊的關係,嚴格按照公司法和公司章程等公司治理要求規範運作,防止大股東直接掌控小貸公司經營管理,防止無人負責或內部失控,嚴禁賬外經營、大股東挪用資金、違規向股東及其關聯方發放貸款。


三、堅持小額貸款主業,適度擴大業務範圍


5.穩步擴大業務範圍。小貸公司應始終堅持小額貸款業務為主營業務,按照監管機構規定的業務範圍,可以經營下列部分或全部業務:(1)向金融機構融入資金;(2)資產轉讓業務;(3)辦理商業承兌;(4)為小貸公司自身融資提供相應擔保;(5)企業財務顧問;(6)代理銷售業務;(7)買賣債券、股票等有價證券;(8)開展一定比例的權益類投資;(9)開展企業資產證券化業務;(10)發行債券;(11)與信譽優良的互聯網企業合作開展網絡小額貸款業務;(12)經監管機構批準的其他創新業務。


小貸公司經營或從事前述第(7)至第(11)項所列業務,必須嚴格遵守國家有關規定和監管機構審慎監管要求,應當符合以下條件並經監管機構和相關部門同意:(1)小貸公司設立兩年以上且經營狀況良好;(2)經公司股東會或股東大會同意;(3)具有比較完善的投資決策機製、風險控製製度、操作規定以及相應的管理信息係統;(4)具有相應的合格專業人員;(5)符合國家政策導向,支農支小貸款達到一定比重;(6)監管機構規定的其他條件。


6.適度擴大經營區域。保持小貸公司縣(市、區)域經營的基本要求不變,穩步擴大優質小貸公司經營區域。對開業三年以上且業績優良的小貸公司,經市級監管部門評估同意後,允許其經營範圍擴大至本市其他縣(市、區)。對專業性、特色性、區域性較強的小貸公司,在經核準的區域範圍內經營業務;跨市(設區市)域經營業務的,由省級監管部門核準。


四、加強與金融機構合作,拓寬多元融資渠道


7.加強與金融機構業務合作。小貸公司可自主選擇多家銀行業金融機構融資,自主委托存款銀行代理支付結算業務。鼓勵小貸公司與銀行建立風險共擔機製,提高實際融資比例,降低融資成本。深化銀行機構和小貸公司的業務合作,發揮各自優勢,實現互利共贏。鼓勵小貸公司與證券、保險、信托、資產管理公司等金融機構和融資性擔保公司開展業務合作。


8.拓寬融資渠道。鼓勵符合條件的小貸公司通過境內外資本市場上市融資,探索通過銀行間市場、證券交易市場或證券公司櫃台交易發行資產證券化、私募債等產品。積極推進符合條件的小貸公司到“新三板”、省股權交易中心等資本市場掛牌,通過股權轉讓、定向增發、發行優先股、發行小貸定向債等方式募集資金。支持小貸公司向主要法人股東定向借款。小貸公司要按照“市場化運作、風險自擔”的原則,嚴格規範融資行為,嚴禁小貸公司吸收或變相吸收社會公眾存款。


五、加大政策扶持,優化管理與服務


9.簡化審核環節。進一步下放、取消小貸公司審核權限,簡化審核手續。將小貸公司注冊資本變更審核、本市範圍內跨區域經營審核、除大股東外的一般股權轉讓審核及有關創新業務審核等權限下放,由市級監管部門審核後及時報備省級監管部門。將小貸公司向主要法人股東定向借款、小貸公司間資金調劑、一般高管任職資格等事前審核事項,調整為事後報備製度。省級監管部門保留的審核事項為:小貸公司設立、重大變更與終止方案審核;董事長、總經理任職資格審核;小貸公司大股東變更或影響大股東地位的重大股權轉讓審核;跨市域設立分支機構審核等。


10.加強信息化技術服務。加快建立全省小貸公司公共信息服務平台,推進全省統一、規範的小貸公司業務、財務綜合管理係統和信息查詢係統,為全省小貸公司提供信息技術支撐、數據集中存儲、人員培訓、信息披露、信用評價和風險管理等服務。小貸公司應當接入並規範使用省小貸公司公共信息服務係統,接受統一管理。小貸公司要加強自身信用管理和建設,積極參與信用評級。各級征信管理部門應積極做好小貸公司接入征信係統的服務,實現直接查詢企業和個人信息,提高風險防範能力。


11.加大政策扶持。對在境內外上市或在新三板、浙江股權交易中心掛牌以及發行各類債券進行融資的小貸公司,享受各級政府製定的相應融資獎勵政策;對上市小貸公司,在其公司名稱、經營範圍、機構設置、持股比例等方麵予以支持。省財政對符合條件的小貸公司按不超過其上年年末涉農貸款、困難群體的創業貸款和其他領域的小額貸款餘額的0.1%比例給予風險補償。縣級政府可根據當地實際,建立小額貸款公司風險補償機製。


六、加快不良資產處置,穩妥化解緩釋風險


12.建立貸款分類和風險準備金製度。參照金融企業製度,製定小貸公司貸款分類實施辦法,指引小貸公司按照風險程度將其貸款按正常、關注、次級、可疑和損失等五類劃分,真實、全麵、動態地反映貸款質量,及時發現信貸管理過程中存在的問題,加強貸款管理。指導小貸公司正確計提準備金和核銷呆賬,規範經營管理行為。


13.加快不良資產處置。嚴格按照財政部《金融企業呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》(財金﹝2013﹞146號)等有關規定,完善不良貸款處置程序和流程,加大不良貸款處置力度,對確實難以收回的不良貸款,按照規定程序,及時采用賬銷案存等辦法處置,積極盤活存量資產。借鑒資產管理公司處置金融不良資產方法,鼓勵各地開展小貸公司不良資產打包轉讓試點,鼓勵資產管理公司收購小貸公司不良資產,允許小貸公司按不良貸款總額30%的比例實施債轉股,支持有實力的大股東回購、小貸公司受托清收不良資產。支持小貸公司不良貸款在浙江股權交易中心、浙江金融資產交易中心掛牌轉讓,提高運用市場手段化解不良貸款的能力。各級政府要保護小貸公司合法權益,在土地政策、工商變更、資產轉讓等方麵予以適當幫扶,嚴厲打擊逃廢債,營造良好金融生態環境。鼓勵將小貸公司納入當地信用保證基金、政府應急轉貸資金等服務中。


14.允許有序退出。按照“屬地管理、市場約束、依法依規、公開透明”的原則,小貸公司退出市場途徑包括減少注冊資本逐步市場退出、因自身原因主動性市場退出、因重大違規而被強製性市場退出以及通過司法裁決市場退出等4種。鼓勵具備條件的優質小貸公司兼並重組經營困難的小貸公司,對兼並重組涉及的資產評估增值、債務重組收益、土地房屋權屬轉移等給予政策支持。


15.加強司法保障。支持各級法院加大對合法經營小貸公司不良貸款處置的司法保障力度,賦予與金融機構同等保護的訴訟待遇。按照省高院《關於財產保全擔保若幹問題的意見(試行)》(浙高法﹝2014﹞117號)相關規定,小貸公司在訴訟、仲裁中或執行前申請財產保全的,可免予提供擔保。小貸公司應按照《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》(法釋﹝2015﹞18號)的利率限額內收取利息和罰息。


七、加大監管力度,促進規範發展


16.堅持屬地監管為主。堅持屬地監管與聯動監管相結合,落實省市縣三級監管職責,進一步強化縣級政府對小貸公司日常監管與風險處置的第一責任,明確監管重點,配強監管力量,豐富監管手段,提升監管能力。各級監管機構應把管理重心轉移到事中事後監管,通過非現場監管和現場檢查等方式加強日常監管,定期開展風險防控專項檢查,實時掌握轄內每家小貸公司經營管理與風險狀況,及時跟蹤、預警和化解風險,提高日常監管的科學化水平。


17.加大懲戒力度。對違反監管機構相關規定的小貸公司,各級監管機構應及時責令限期改正,並根據違規情況,采取誡勉談話、通報批評、高管人員處置、限製業務等處置措施;對嚴重違法違規的小貸公司,由當地政府牽頭,依法采取責令停業整頓或者吊銷營業執照、取消小額貸款經營資格、追繳曆年財政補助資金等處置措施;構成犯罪的,依法移交司法部門,追究法律責任;對重大違法違規的責任人實行行業禁入。


本意見由省金融辦負責解釋,自發布之日起實行。


浙江省人民政府金融工作辦公室

2015年10月29日


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